Asuransi kendaraan bermotor merupakan salah satu produk asuransi yang paling umum dijumpai di Indonesia. Pasalnya, hampir semua rumah tangga memiliki paling tidak kendaraan pribadi, baik itu mobil maupun sepeda motor. Lantas, apakah penting memiliki asuransi kendaraan bermotor?

Seperti kita ketahui, asuransi adalah produk keuangan yang bertujuan untuk melindungi kita dari kerugian finansial terhadap risiko tertentu yang menimpa kita. Dengan adanya asuransi, biaya-biaya tak terduga yang muncul ketika terjadi musibah akan ditanggung oleh perusahaan asuransi, sehingga keuangan kita tetap aman.

Sejalan dengan fungsi utama asuransi tersebut, asuransi kendaraan bermotor akan melindungi keuangan kita apabila terjadi musibah atau kecelakaan saat kita berkendara. Karena kita tak pernah tahu kapan musibah akan menimpa, lebih baik mengantisipasinya dengan mempersiapkan diri sebaik mungkin, bukan?

Apa yang dimaksud dengan asuransi kendaraan bermotor?

Asuransi kendaraan bermotor adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko kerugian atau kerusakan yang mungkin terjadi pada kendaraan bermotor seperti mobil, sepeda motor, truk, atau bus. Tujuan utama dari asuransi kendaraan bermotor adalah untuk memberikan perlindungan finansial kepada pemilik kendaraan dalam hal terjadinya kecelakaan, pencurian, atau kerusakan akibat berbagai risiko.

Dikutip dari laman resmi Otoritas Jasa Keuangan (OJK), asuransi kendaraan bermotor merupakan polis standar yang dikeluarkan oleh Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI) yang digunakan di Indonesia dan dirancang untuk menutup pertanggungan gabungan, yakni:

• Pertanggungan atas kendaraan bermotor itu sendiri
• Pertanggungan tanggung jawab hukum (TJH) terhadap pihak ketiga

Bagi pemilik kendaraan pribadi, ada dua jenis asuransi kendaraan bermotor yang paling umum kita temukan, yakni asuransi mobil dan asuransi sepeda motor. Untuk mengetahui masing-masing manfaatnya, mari simak ulasan lengkapnya berikut ini.

Asuransi mobil

Sesuai namanya, asuransi mobil bertujuan untuk melindungi kita dari risiko-risiko yang mungkin menimpa ketika berkendara. Asuransi mobil dirancang untuk melindungi pemilik mobil dari berbagai risiko, termasuk kecelakaan, pencurian, kerusakan akibat kebakaran, bencana alam, atau kerusakan lainnya yang mungkin terjadi.

Berdasarkan cakupan atau jenis pertanggungannya, asuransi mobil dibagi ke dalam dua jenis, yakni asuransi mobil komprehensif atau all-risk dan asuransi mobil TLO (total loss only).

1. Asuransi mobil all-risk

Asuransi mobil komprehensif atau all-risk adalah jenis asuransi yang mencakup kerugian atau kerusakan pada mobil, baik sebagian maupun total loss, akibat kecelakaan, tabrakan, pencurian, kebakaran, kerusakan akibat bencana alam, atau kerusakan lainnya.

Keunggulan utama asuransi mobil all-risk jika dibandingkan dengan TLO adalah cakupan perlindungannya yang lebih luas. Pemegang polis dapat mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi walaupun mobil hanya mengalami lecet atau kerusakan minor dan mendapatkan uang pertanggungan untuk memperbaiki kerusakan tersebut.

2. Asuransi mobil TLO

Asuransi mobil TLO hanya menanggung kerugian atas kerusakan lebih dari 75% pada mobil atau kehilangan. Dengan kata lain, pemegang polis hanya bisa mengajukan klaim jika mobil mengalami rusak berat atau hilang karena dicuri.

Karena jangkauan perlindungannya yang lebih kecil, nilai premi asuransi TLO juga umumnya lebih murah ketimbang asuransi all-risk. Pemilik mobil yang memiliki bujet terbatas bisa memilih asuransi mobil jenis ini untuk melindungi kendaraan kesayangan.

Perusahaan asuransi biasanya juga menawarkan opsi perluasan perlindungan untuk asuransi mobil. Tentunya dengan tambahan nilai premi. Beberapa risiko tambahan yang bisa dijamin dalam perluasan perlindungan ini, di antaranya tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, kecelakaan terhadap penumpang dan pengemudi, risiko huru-hara, kerusuhan dan seterusnya.

Jika Anda sedang mencari asuransi mobil yang bagus, Anda bisa melirik produk asuransi mobil dari Simas Insurtech. Asuransi ini menawarkan pilihan asuransi mobil yang komplet, mulai dari all-risk, TLO, sampai perlindungan atas kerugian pihak ketiga, sehingga Anda lebih leluasa menyesuaikannya dengan bujet dan kebutuhan Anda.

Baca juga : Rekomendasi Asuransi Kendaraan Terbaik dan Cara Daftarnya

Asuransi sepeda motor

Asuransi sepeda motor bertujuan untuk melindungi kita dari risiko-risiko yang menimpa saat berkendara dengan motor kesayangan. Sama seperti asuransi mobil, asuransi ini juga tersedia dalam asuransi all-risk atau komprehensif dan TLO.

Meski demikian, asuransi TLO lebih sering dijumpai untuk sepeda motor. Asuransi all-risk untuk motor biasanya hanya ditawarkan untuk motor dengan spesifikasi tertentu, misalnya untuk motor dengan CC tertentu atau untuk motor baru yang masih kredit. Di luar itu, biasanya asuransi motor yang tersedia adalah asuransi TLO untuk risiko hilang atau kerusakan di atas 75%.

Manfaat asuransi kendaraan bermotor

Asuransi kendaraan bermotor, baik untuk mobil maupun motor, memberikan sejumlah manfaat bagi kita. Berikut ini di antaranya:

1. Perlindungan finansial

Asuransi kendaraan bermotor memberikan perlindungan finansial terhadap risiko kerugian atau kerusakan pada kendaraan Anda. Jika kendaraan mengalami kecelakaan, pencurian, atau kerusakan lainnya, perusahaan asuransi akan memberikan kompensasi finansial untuk memperbaiki atau mengganti kendaraan tersebut, sesuai dengan ketentuan polis asuransi.

Baca juga : Cara Hitung Biaya Asuransi Mobil dan Simulasi Preminya

2. Dukungan legal

Asuransi kendaraan bermotor juga dapat memberikan perlindungan hukum terhadap tuntutan dari pihak ketiga. Jika kendaraan Anda menyebabkan cedera fisik atau kerusakan properti kepada orang lain, asuransi akan menanggung biaya hukum dan ganti rugi yang mungkin Anda harus bayar.

3. Memberikan rasa tenang dan aman

Memiliki asuransi kendaraan bermotor memberikan perasaan tenang dan rasa aman bagi pemilik kendaraan. Anda tidak perlu khawatir tentang biaya yang tidak terduga akibat kerusakan atau kehilangan kendaraan, karena asuransi akan melindungi Anda secara finansial.

4. Perencanaan keuangan yang lebih baik

Sejalan dengan perlindungan finansial, Anda pun bisa merencanakan keuangan dengan lebih baik apabila memiliki asuransi kendaraan bermotor. Pasalnya, keuangan Anda tidak akan terganggu dengan biaya-biaya tak terduga apabila terjadi musibah saat berkendara. Dengan begitu, pos tabungan maupun dana darurat akan lebih aman dalam jangka panjang jika memiliki asuransi.

Memiliki asuransi kendaraan bermotor merupakan langkah preventif yang perlu dilakukan oleh pemilik kendaraan untuk melindungi keuangan. Seperti kata pepatah, “Sedia payung sebelum hujan”, maka bekali diri Anda dengan asuransi kendaraan sebelum musibah menimpa. Dengan begitu, keuangan tetap aman meski muncul biaya-biaya tak terduga.